Pe dealurile ondulate din Lake County, California, locuitorii din Kelseyville se refac acasă. Îmbunătățirile nu atrag atenția: jgheaburi noi pe acoperiș, pietriș în jurul pereților exteriori și plasă de sârmă care acoperă deschiderile mansardelor. Totuși, acele obiecte banale pot face o lume de diferență într-un incendiu.
Scopul este de a face casele mai puțin probabil să ardă în incendii care devin din ce în ce mai distructive. Majoritatea structurilor se aprind din cauza jar strălucitor, roșu purtat de vânt. A face o casă rezistentă la jar este bine, dar a face un întreg cartier rezistent este dramatic mai bine, deoarece incendiile se răspândesc din casă în casă.
Face parte dintr-un nou program pilotat în California, unul pe care mulți rezidenți din Lake County devastat de incendii îl apreciază prea bine. În ultimii 10 ani, 70% din județ a ars, potrivit oficialităților locale. A fost un semnal de alarmă care i-a determinat pe oficiali să înceapă o gamă largă de proiecte pentru a reduce riscul de incendiu și a face casele asigurabile.
Problema este ca companiile de asigurări să observe.
În județul Lake, primele de asigurare cresc, iar clienții sunt renunțați. Anulările planului de asigurare sunt crescand mai repede acolo decât aproape oriunde altundeva în țară, conform unui raport al Comitetului pentru buget al Senatului. Face parte dintr-un val la nivel național de nereînnoiri din partea companiilor de asigurări care se confruntă cu dezastre din ce în ce mai costisitoare, cum ar fi incendiile de vegetație, furtunile și uraganele.
Proprietarii care își fac casele mai rezistente la foc sunt eligibili pentru reduceri de la companiile de asigurări din California, adesea în jur de 5-10%. Dar eforturile mai mari ale comunităților nu sunt adesea luate în considerare de companiile de asigurări, cum ar fi proiectul de modernizare a unui întreg cartier. Experții din industria asigurărilor spun că companiile nu au o sursă verificată de informații despre ceea ce se face într-o întreagă comunitate.
Sunt în curs de desfășurare noi eforturi pentru a aborda acest lucru cu a comune de date despre incendiu de pădureo bază de date care adună proiecte comunitare, astfel încât atât companiile de asigurări, cât și comunitățile să poată avea o imagine mai bună asupra a ceea ce se realizează. Experții în incendii de pădure spun că asigurările ar putea fi un motiv critic pentru a stimula comunitățile nepregătite să ia măsuri.
„Comunitățile doresc ca munca lor grea să fie recunoscută”, spune Nancy Watkins, actuar consultant la Milliman, o firmă de analiză a riscurilor. „Atâta timp cât există o deconectare între ceea ce fac oamenii și comunitățile pentru a-și reduce riscul și ceea ce se confruntă de la companiile lor de asigurări, există această părtinire de a nu face nimic. Oamenii cred: nimic din ceea ce fac eu nu va conta”.
Transformare extremă – ediție wildfire
Pentru Penny Sidhu, schimbarea ei a casei a început cu un copac. Crengile lui se întindeau de la casa ei până la vecina ei și și-a dat seama că era timpul să o taie.
„Nici nu puteai să-i vezi acoperișul”, spune ea, arătând spre casa vecinului ei. „Parcă casele noastre erau conectate. Erau copaci și tufișuri uriași”.
Sidhu trăiește singură și era îngrijorată că își va pierde casa într-un incendiu. A trebuit să evacueze de trei ori în ultimii nouă ani, copiii ei adulți îndemnând să plece de fiecare dată când a izbucnit un incendiu. Când Sidhu a sunat la o agenție guvernamentală locală despre copac, ea a aflat că era eligibilă pentru un nou program care s-ar adresa întregii ei case.
Lake County este unul dintre cele șase județe din California care dezvoltă programe de modernizare a casei prin intermediul Programul de atenuare a incendiilor din Californiacreat printr-o lege de stat în 2019. The Lake County Home Hardening programul este finanțat de stat, precum și un grant federal de la Agenția Federală pentru Managementul Urgențelor (FEMA).
Programul oferă o inspecție la domiciliu și antreprenori, acoperind până la 40.000 USD de muncă. La casa lui Sidhu, proiectele s-au adunat rapid. Vegetația din curtea ei laterală a fost îndepărtată, iar mulciul de scoarță de lângă casa ei a fost înlocuit cu pietriș. Poarta ei de lemn este înlocuită cu una metalică. Jgheaburile au acum capace, care împiedică aglomerarea frunzelor inflamabile. Orificiile de aerisire din podul ei au și o acoperire din plasă, care împiedică aspirarea jarului în casa ei.
„Mai mult de 90% din case iau foc din cauza jarului, nu a flăcării directe, așa că pe asta ne concentrăm foarte mult”, spune Deanna Fernweh, managerul programului Lake County Home Hardening. „Când îți întărești casa, face întreaga zonă mai sigură. Numim asta un efect de rezistență.”
Programul grupează lucrările din cartierul Kelseyville pentru a produce acel efect de fortificare. Chiar dacă o casă face tot posibilul pentru a preveni incendiile, ea poate fi totuși vulnerabilă dacă un vecin nu o face. Până acum, peste 30 de case au fost modernizate, cu planuri să ajungă la 350.
Sidhu spune că atunci când copiii ei vizitează acum, se simt mult mai bine.
„Simt că am câștigat la loterie”, spune ea. „Nu mi-aș fi putut niciodată să-mi permit asta. Pur și simplu nu aș putea face asta, mai ales că sunt singur. Nu există nicio cale.”
Criza de asigurări în creștere
Programul de modernizare a locuințelor este doar unul dintre numeroasele eforturi în curs de desfășurare în Lake County pentru a reduce pericolele cauzate de incendiile de vegetație. După ce și-a pierdut casa în incendiul din Valley din 2015, Jessica Pyska a fost aleasă în Consiliul de Supraveghere din Lake County. În timp ce unele comunități din California au văzut unul sau două incendii catastrofale, Lake County a văzut nouă. Ea spune că incendiile au fost un semnal de alarmă pentru județul, care este mult mai puțin bogat decât județele Bay Area din sud.
„A fost foarte copleșitor să te uiți la ceea ce trebuia făcut”, spune ea. „Cum facem nava potrivită pentru California și Occident cu schimbările climatice? Dar tocmai am început să luăm o mușcătură la un moment dat.”
Județul a pus laolaltă a lista de proiecte și a început să caute granturi. Ei au îmbunătățit rutele de evacuare și au lucrat cu partenerii de stat și federali pentru a curăța vegetația inflamabilă de pe terenurile din jurul comunităților. În același timp, pe măsură ce au izbucnit tot mai multe incendii extreme în California, asigurările au început să devină o problemă din ce în ce mai mare. Locuitorii vedeau o creștere a primelor sau erau renunțate de către companiile de asigurări, lăsând doar cele administrate de stat. plan CORECT ca opțiune.
„Oamenii încearcă să facă tot ce le stă în putință pentru a-și reduce tarifele, dar într-adevăr nu ajută prea mult”, spune Pyska. „Cunosc o mulțime de oameni care au rămas fără asigurare în acest moment”.
Încărcare…
Conform noilor reguli din California, proprietarii de case pot obține o reducere la asigurarea lor dacă își modernizează casele împotriva incendiilor de vegetație. Cu toate acestea, pentru mulți, reducerile de aproximativ 5% sau 10% nu sunt suficient de mari pentru a compensa creșterea primelor și nu li se garantează că își vor păstra asigurarea în viitor.
Problemele s-au extins pe piața imobiliară, unde asigurarea unei asigurări la prețuri accesibile a devenit un obstacol semnificativ. Sandy Tucker, care deține NextHome In The Valley și este președinte ales al Asociației Agenților Imobiliari din Lake County, spune că atunci când un client este interesat de o casă, primul ei apel este la companiile de asigurări. Ea spune că ofertele de asigurare pot schimba dramatic bugetul unui cumpărător sau, într-o singură tranzacție, chiar pot face o ipotecă inaccesabilă.
„A fost o diferență suficientă că nu se mai calificau pentru împrumut pentru că erau atât de aproape de linie”, spune Tucker. „Am văzut că ofertele s-au prăbușit. Când cineva primește o cotație care spune că va fi de 10.000 de dolari, chiar se regândește dacă vrea să o cumpere sau nu”.
În timp ce Lake County nu va fi niciodată în afara pericolului de incendii, mai ales că acestea devin mai intense odată cu creșterea temperaturii, Pyska speră că munca lor va reduce dramatic șansele ca locuitorii să-și piardă casele. Totuși, ea spune că companiile de asigurări nu par să țină cont de asta în deciziile lor cu privire la prime.
„Cum ajungem în punctul în care asigurătorii spun: există un risc mult mai mic aici la nivelul întregii comunități, vom reveni și vom reduce tarifele – sau poate că nu creștem ratele atât de mult?” întreabă Pyska.
Crearea unui comun de date
Luarea în considerare a eforturilor unei întregi comunități începe cu o problemă de date. În timp ce companiile de asigurări au informații despre proprietățile pe care le asigură, precum și despre alți factori precum hidranții de incendiu, rutele de evacuare și peisajul mai mare, nu au neapărat date despre cartiere întregi.
„Pentru a înțelege cu adevărat dacă riscul a fost redus, o companie de asigurări ar avea, teoretic, nevoie de informații despre ceea ce au făcut vecinii mei”, spune Watkins, un actuar la Milliman. „Este foarte dificil pentru o companie de asigurări să știe sau să verifice”.
Watkins încearcă să abordeze acest lucru cu experți în incendii prin crearea WUI Data Commons (WUI înseamnă interfață wildland-urban). Ideea este de a crea o bază de date care să reunească proiectele comunitare de incendii. Acestea ar putea fi proiecte de management al vegetației ale agențiilor de stat și federale, precum și proiecte la nivel de casă. Companiile de asigurări ar putea folosi datele pentru a analiza unde riscul este redus și pentru a-și ajusta deciziile de asigurare în consecință.
Watkins spune că proiectul este încă în dezvoltare, dar speră că va fi un parteneriat public-privat, astfel încât comunitățile să poată folosi instrumentul pentru a-și analiza riscul. Deși mai multe companii de asigurări sunt interesate, ea spune că există o mulțime de probleme de rezolvat, cum ar fi protejarea confidențialității consumatorilor și partajarea datelor între companiile concurente.
Cu toate acestea, nu există garanții că o mai bună informare va face companiile de asigurări să își reducă primele. Comisarul de asigurări din California a permis recent companiilor de asigurări să-și majoreze prețurile, în schimbul oferirii mai multor polițe în zonele expuse riscului de incendii de vegetație.
„Atâta timp cât vom avea inflația în creștere și costurile forței de muncă și materialele de construcție, dacă aceste costuri vor continua să crească și oamenii vor continua să construiască clădiri mai scumpe în zonele cu risc climatic și vom continua să avem schimbări climatice, toate acestea vor crește costurile”, spune Robert Gordon de la Asociația Americană de Asigurări de Imobiliare și Daune. „Atenuarea ajută la compensarea asta, dar nu va inversa prețurile respective”.
Totuși, pe măsură ce California pune mai multe resurse în proiectele de prevenire a incendiilor, Watkins spune că este vital ca comunitățile să primească credit pentru ea pentru a stimula această activitate.
„Este în interesul Californiei să se asigure că industria asigurărilor este conștientă de acest lucru”, spune Watkins. „De ce să-i facem să trick-or-treat pentru date? Când am făcut toate aceste lucruri pentru a reduce riscul, serviți-le pe o farfurie.”
